30 LET HYPOTÉK V GRAFECH
Nahodit data do grafů za 30 letou historii není jen tak, jelikož statistika hypoték se rozšiřovala a stávala detailnější časem, tak jak rostla důležitost hypoték v rozvahách českých bank. ČNB začíná sledovat objemy hypotečních úvěry na rezidenční bydlení od roku 1997, jejich úrokové sazby od roku 2002 a jejich počty od roku 2013. Data Ministerstva pro místní rozvoj jsou k dispozici od roku 2000, ale nepokrývají všechny hypoteční úvěry.
ČNB začíná sledovat toky nových hypoték, jejich počty, refinancování a novou úrokovou sazbu až od roku 2014. Detailnější charakteristika nových hypotečních úvěrů s DTI, DSTI, příjmy apod. z dílny ČNB je k dispozici od roku 2018. Pro účely tohoto přehledu jsme tak nakombinovali oficiální data z ČNB, propočty z MMR a doplnili o historický exkurz Libora Ostatka z Golem Finance.
Díky za to a díky za shovívavost k metodologické nedokonalosti!
Jaromír Šindel
Hlavní ekonom
Česká bankovní asociace
23. 9. 2025 | Tisková konference: Češi a hypotéky
Hypotéku plánuje 18 procent Čechů. Hypoteční trh v ČR letos slaví 30 let.
Téměř pětina Čechů má v současnosti hypoteční úvěr, stejný počet ho do budoucna plánuje. Při rozhodování jsou pro ně důležité výše úrokové sazby i měsíční splátky. Průměrná velikost hypotéky u lidí, kteří ji mají, je 2 290 000 korun. Bezmála polovina Čechů plánuje v příštích 2 letech svůj úvěr refixovat. Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos. Český hypoteční trh letos slaví 30 let. Za tu dobu jeho objem dosáhl více než 3,1 bilionu korun a celkově banky poskytly 1,5 milionu hypoték.
Objem nesplacených hypoték na bytové nemovitosti se za necelých třicet let ztisícinásobil.
Zatímco objem hypoték v poslední dekádě pokračoval v silném růstu, hypotéky svoji roli v ekonomice stabilizovaly okolo 22 % HDP a tvoří dominantní část úvěrů na bydlení (24 % HDP).
Což platí i o počtu aktivních hypotečních úvěrů na bytové nemovitosti, který se stabilizoval okolo 930 tisíc, jelikož zhruba 600 tisíc z nich již bylo splaceno.
Historicky silnější preference k delším fixacím úrokové sazby napomohla domácnostem zmírnit negativní dopad úrokového šoku kvůli energetické krizi spojené s ruskou invazí na Ukrajinu.
To a silné postavení trhu práce po roku 2014 napomohlo ke stabilně nízkému podílu nevýkonných hypotečních úvěrů na bytové nemovitosti.
Zajímá Vás, co se stane, když klesne nebo stoupne úroková sazba o jedno procento?
Aktuální grafy a čísla naleznete na: